ЦБ РФ с 1 марта ужесточил для банков условия по выдаче ипотеки закредитованным гражданам, так как Банку России важно, чтобы клиенты могли в комфортном режиме исполнять свои кредитные обязательства.

Руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова рассказала о нескольких способах, которые помогут снизить долговую нагрузку для повышения шансов на получение ипотеки.

Cпособ 1. Можно привлечь созаемщика, у которого есть достаточный доход и низкая долговая нагрузка. Это значит, что клиент и созаемщик берут кредит на двоих, и при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) будет учитываться заработок и клиента, и созаемщика, что увеличит общую сумму месячного дохода.
Способ 2. Закрытие лишних кредитных карт или уменьшить лимит по ним также способствует снижению долговой нагрузки. Открытые кредитные карты учитываются при расчете ПДН, даже если клиенты ими не пользовались.
Способ 3. Клиент может запросить меньшую сумму кредита или увеличить срок кредитования, чтобы сократить ежемесячный платеж.

Информация об ипотечном кредитовании от Кредитмедиа: ключевые сведения

Купить лиды на ипотеку, лиды на кредит под залог недвижимости

Как сообщает портал "РИА Недвижимость", ЦБ планирует обсудить с Минстроем вопрос об изменении правил выдачи льготной ипотеки.

Появление на рынке рискованных схем побудило регулятора более пристально рассмотреть льготные программы. Например, некоторые застройщики вместе с финансовыми организациями предлагают покупателям строящегося жилья разместить часть средств не на эскроу-счете, а на аккредитиве, который не покрывается страховкой. Таким образом, риск появления в стране новых обманутых дольщиков возрастает. Регулятор предлагает изменить правила выдачи ипотеки с льготными ставками, чтобы исключить такую возможность.

Новые поправки предусматривают лишение различных льгот девелоперов, практикующих описанную выше схему работы с покупателями новостроек. Данные меры должны защитить заемщиков, оформляющих льготную ипотеку. При этом регулятор предлагает не полностью отменить аккредитивы, а запретить банкам и застройщикам навязывать покупателям жилья рискованные ипотечные продукты. При этом срок нахождения заемных средств на счете покупателя, в том числе на аккредитиве, планируется ограничить.

Что касается ипотечных заемщиков, ЦБ рекомендует им внимательно читать долевые договоры и обращать особое внимание на порядок и сроки зачисления средств на эскроу-счет.

Ипотечное кредитование: важные детали от Кредитмедиа

Купить лиды на ипотеку, лиды на кредит под залог недвижимости

Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), согласно которым часть средств за квартиру размещается на аккредитиве, а не на счете эскроу. От использования этих средств банк получает дополнительный доход, и часть этого дохода может быть отдана заемщику в виде скидки по ипотечной ставке. Застройщики соглашаются на эту схему с целью увеличить продажи, так как при такой схеме число выданных ипотечных кредитов увеличивается.

По такой схеме есть 2 серьезных риска для граждан:

1. В отличие от счета эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на аккредитиве не застрахованы. Если у банка отзовут лицензию, человек может лишиться средств, размещённых на аккредитиве, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.

2. Есть случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу.

При переуступке человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу не зачисляется. Здесь риск наступления дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).

Все нюансы ипотечного кредитования от Кредитмедиа
Узнать подробнее о получении ипотеки https://creditmedia.ru/poluchit-ipoteku

Купить лиды на ипотеку, лиды на кредит под залог недвижимости

Как рассказывают «Известия» со ссылкой на федеральную компанию «Этажи», россияне все чаще приобретают недвижимость без ипотечного кредита. Данные экспертов говорят, что доля сделок без ипотеки в феврале выросла до рекордных 52%.

Для сравнения, за 2023 год, по данным компании, минимальная доля сделок с недвижимостью с ипотекой была отмечена в апреле — 62,8%, максимальная — в сентябре, когда доля ипотечных сделок составила 68,8%.

Эксперты ожидают снижение доли ипотеки на фоне новых ограничений со стороны ЦБ. Банки повышают требования даже к тем заемщикам, которые уже получили одобрение, но еще не успели подписать кредитный договор.

«Перепроверяют доход и уровень закредитованности, и риски получения отказов выросли кратно», — рассказывает заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Только самые актуальные новости ипотечного кредитования от Кредитмедиа
Узнать подробнее о получении ипотеки https://creditmedia.ru/poluchit-ipoteku

Купить лиды на ипотеку, лиды на кредит под залог недвижимости

10 августа. FINMARKET.RU — Сбербанк и Московская биржа начали расчет и публикацию индекса московской жилой недвижимости, говорится в сообщении банка. Индекс рассчитывается на основании данных ДомКлик (входит в экосистему Сбербанка) о реальных ипотечных сделках Сбербанка. Эти же данные использует сервис ДомКлик «Анализ цены», который помогает клиентам определить рыночную стоимость квартиры перед продажей или покупкой.

Значение индекса определяется как средневзвешенное значение стоимости квадратного метра жилья по административным округам Москвы.
В расчете индекса участвуют квартиры в многоэтажных жилых домах. В расчет не входит элитная недвижимость (стоимостью более 30 млн рублей) во избежание искажения стоимости жилья.

Ретроспективный расчет индекса будет доступен с конца 2016 года — по состоянию на 28 декабря 2016 года значение индекса составило 159 647 рублей за квадратный метр, на 5 августа 2020 года — 188 578 рублей
.
Индекс рассчитывается еженедельно, пересмотр базы расчета индекса будет осуществляться один раз в квартал. Торговый код индекса — MREDC.

Методика, а также изменения и дополнения к ней разрабатываются с учетом рекомендаций Экспертного совета по рынку недвижимости, в который входят представители Московской биржи, Сбербанка, ДомКлик, ДОМ. РФ, МГУ им. М. В. Ломоносова и Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

При создании индекса недвижимости Сбербанк и Московская биржа учитывали международный опыт, в частности подходы, используемые при расчете индикаторов Standard & Poor’s Case-Shiller House Price Indices, National Council of Real Estate Investment Fiduciaries Property Index, MSCI IPD UK Annual Property Index. При этом были максимально учтены особенности российского рынка недвижимости.

Ипотечные ставки в первую очередь зависят от ключевой ставки ЦБ. На нее ориентируются коммерческие банки, выдавая кредиты. Ключевая понижается — уменьшаются ставки по кредитам, и наоборот. Стоимость валюты в данном случае влияет на ипотеку опосредованно.
Ослабление рубля может заставить регулятора перестать понижать ставки, а если ситуация продолжит развиваться негативно, то и перейти к умеренному повышению. В этой ситуации вслед за ключевой вырастут и ипотечные ставки.

В случае значительного роста инфляционных рисков ключевая ставка будет повышена. Как следствие, вырастут стоимость фондирования на рынке и кредитные ставки.
В таких условиях тенденция к снижению ипотечных ставок может приостановиться. Мы ожидаем движения средневзвешенных ипотечных ставок к уровню 8,5%. Однако текущие условия делают период достижения этого уровня труднопрогнозируемым.

Источник: realty.rbc.ru
Узнать подробнее http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Банк «Открытие» вдвое увеличил объемы ипотечного кредитования в Нижегородской области в 2019 году. Об этом сообщает пресс-служба банка.

В 2019 году банк «Открытие» в Нижегородской области выдал ипотечных кредитов на сумму порядка 1,6 млрд рублей, что в два раза больше показателей 2018 года. Ипотечный портфель за год также прирос в два раза — до 3,7 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита в прошедшем году в регионе составил 1,9 млн рублей, увеличившись на треть.

В целом по России банк «Открытие» в 2019 году нарастил выдачи ипотеки в 1,9 раза — до 92 млрд рублей (в 2018 году — 48,1 млрд рублей). В пресс-службе отметили, что такой результат был достигнут на фоне падения российского рынка ипотеки в 2019 году после двух лет подряд рекордных выдач и двузначных темпов роста.

Максимальный объем выдач по банку предсказуемо приходится на Москву и Московскую область, в региональном рейтинге в топ — 10 России по выдачам также вошли: Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Казань, Тюмень, Пермь, Краснодар, Ханты-Мансийск и Нижний Новгород.

«В прошедшем году ипотечное кредитование стало одним из самых динамично развивающихся направлений, особенно на фоне снижения ключевой ставки и, как следствие, снижения кредитных ставок. Двукратного роста удалось добиться также за счет отладки ключевых бизнес-процессов и оптимизации процесса обработки заявок. Кроме того, из года в год увеличивается популярность удаленных сервисов подачи документов, что также ускоряет время принятия решения и одобрения», — сказал управляющий Приволжским филиалом банка «Открытие» Владимир Рогозин.

По данным Центробанка России, в 2019 году банки Нижегородской области выдали 26 399 штук ипотечных кредитов на сумму 44 млн рублей.

Источник: niann.ru
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Объем выданных в I квартале 2020 года ипотечных кредитов в сопоставлении с I кварталом 2019 года с высокой вероятностью вырастет на 10—15%, пишет «Коммерсант». Это прогнозирует главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк. По ее словам, по итогам 2020 года можно ожидать роста рынка ипотеки на 25% год к году. Как подтвердил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников, результат I квартала этого года будет однозначно лучше результатов 2019 года, так как сложившегося падения ставок уже достаточно для обеспечения рекордного объема выдач ипотеки в 2020 году. К потенциалу умеренного роста выдачи ипотечных кредитов в 2020 году добавится предполагаемое снижение ставок по кредитам до уровня 8,5—8,7%, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В крупнейших кредитных бюро отмечают отсутствие роста выдач ипотеки по итогам 2019 года по причине установившихся на рынке высоких процентных ставок. Так, по данным бюро кредитных историй (БКИ), в IV квартале 2019 года рост выдач ипотеки по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил около 3%. В НБКИ в предшествующие годы также фиксировали высокие темпы выдач ипотеки, но в прошлом году наблюдалось снижение выдачи, а в IV квартале, по их данным, она сократилась на 10%. В ОКБ (располагает данными Сбербанка) тоже наблюдают падение выдач в IV квартале 2019 года на 3,4%.

Источник: Banki.ru
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

С января 2020 года жители сельской местности могут получить ипотеку по ставке до 3% годовых, сообщили в региональном минсельхозе. Новая мера поддержки реализуется банками в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий».

«Потребность в качественном, комфортном жилье для селян очень высока, и это учтено уже в целом ряде федеральных инициатив. Действуют федеральная программа „Жилище“, национальный проект „Жилье и городская среда“. И в рамках принятой в 2019 году государственной программы комплексного развития сельских территорий, которую уже называют тринадцатым национальным проектом, самое большое финансирование предусмотрено именно на развитие жилищного строительства и повышение уровня благоустройства домовладений. Затраты на эти цели за 2020−2025 годы составят свыше триллиона рублей», — отметил министр сельского хозяйства Новосибирской области Евгений Лещенко.

Источник: VN.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ. ПСБ готов рассматривать материнский капитал как часть первоначального взноса по программе «Семейная ипотека», ставка по которой — одна из самых комфортных на рынке.

Кредит по программе предоставляется на покупку квартиры в строящемся доме или в готовой новостройке у застройщика. Важно: условия не распространяются на жилье на вторичном рынке.

Программа «Семейная ипотека» — государственная программа с очень четкими и понятными требованиями, расширять которые банки не вправе. Чтобы подать заявку на семейную ипотеку, необходим обычный пакет документов. В целом это стандартный банковский кредит с пониженной процентной ставкой и отдельными условиями по составу семьи. В остальном все требования унифицированы.

Также ПСБ запустил программу «Рефинансирование. Семейная ипотека». Заемщики, которые приобрели квартиры в ипотеку у застройщиков, а после 1 января 2018 года в их семьях появился второй или последующий ребенок, могут рефинансировать действующий ипотечный кредит на условиях семейной ипотеки.

Источник: Sibdom.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Рост выдачи ипотеки российскими банками в 2020 году составит 7−9%, ожидается дальнейшее снижение ставок, заявил глава Сбербанка Герман Греф.

Согласно последним данным от ЦБ РФ, в октябре средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась до минимального за последние два года значения в 9,4%, а суммарная задолженность россиян по таким кредитам составила на конец месяца 7,47 триллиона рублей.
«У нас по отношению к ВВП 6,5% сегодня (суммарный ипотечный портфель российских банков — ред.), и мы считаем, что есть потенциал роста кредитования примерно еще в 2,5−3 раза в ближайшие 10 лет, примерно до 17−20% ВВП», — отметил глава Сбербанка.
По его мнению, рынок ипотеки является очень перспективным. «В общем, ипотеку берут люди с более высоким уровнем дохода, там риски значительно ниже. И, потом, ипотека — дело семейное, зачастую родители помогают детям и копить на первоначальные взносы, и потом быстрее расплатиться. В этом смысле мы видим рынок ипотеки как очень перспективный», — сказал Греф.

Сбербанк в последний раз снижал ставки по основной линейке ипотечных продуктов в конце ноября: на 0,3 процентного пункта на приобретение готового жилья и на 0,4 пункта на покупку строящегося жилья в большинстве регионов, а в шести субъектах РФ снижение составило 0,6 процентного пункта (Москва и Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, Татарстан и Новосибирская область). Приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,5%, на вторичном рынке — от 8,5%.

Источник: РИА Новости
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Банк ДОМ. РФ запустил программу ипотечного кредитования «Ипотека под 2%» для покупки жилья в Дальневосточном федеральном округе. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Приобрести жилье по ипотеке под 2% могут супруги не старше 35 лет, а также не состоящие в браке заемщики не старше 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Оформить ипотеку с господдержкой могут участники программы «Дальневосточный гектар», получившие земельной участок в ДФО для строительства дома.

Кредитные средства можно направить на покупку готового или строящегося жилья и на индивидуальное строительство жилого дома. Участники «Дальневосточного гектара» могут взять ипотеку под 2% на строительство жилого дома под залог имеющегося жилья.
Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок кредитования — от трех до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос при покупке жилья — 20% от стоимости объекта недвижимости.

Источник: Banki.ru
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Рост ипотечного кредитования в РФ в октябре замедлился до 17,1% в годовом выражении, несмотря на рекордное за последние два года снижение ставок, в ноябре его динамика может снова ускориться, но все равно останется слабой, считает Минэкономразвития России.

«Темп роста ипотечного кредитования замедлился с 18,1% г/г до 17,1% г/г вопреки ожиданиям», — говорится в докладе «Картина кредитования» за октябрь 2019 года. При этом сезонностей очищенный показатель в месячном выражении, по данным министерства, в октябре снизился до 9% с 16% в сентябре.

В целом, по данным министерства, прирост кредитного портфеля за 12 месяцев ускорился в октябре до 4% ВВП после 3,4% ВВП в сентябре.

Источник: РИА Новости
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Самые большие доли «плохих» ипотечных кредитов по итогам девяти месяцев 2019 года зафиксированы в Республиках Ингушетия, Алтай и Карачаево-Черкесии, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс», которое есть в распоряжении РИА Новости.

«В целом ипотека остается одним из наиболее низкорисковых банковских видов кредитования. Средняя по стране доля ипотечных кредитов, просроченных более чем на 90 дней, составляет 1,7%», — сказано в исследовании ипотечного рынка.
Однако в отдельных регионах доля «плохой» ипотеки превышает среднее значение по стране в два и более раза, отмечают аналитики. «Так, например, в Республике Ингушетия данный показатель составляет 8,25%, в Республике Алтай — 4,5%, в Карачаево-Черкесской Республике — 4,2%», — рассказали эксперты.

При этом минимальный уровень риска отмечен в Санкт-Петербурге — 0,75%, Москве — 0,85% и Чувашии — 0,89%.

Подавляющее большинство ипотечных заемщиков не платят по кредитам по причине трудного финансового положения, рассказал РИА Новости вице-президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторов» Александр Морозов. «Доля должников, ссылающихся именно на эту причину, в сегменте ипотечного кредитования достигает порядка 90−95%», — сообщил он.

Остальные ипотечные заемщики не платят по ипотеке в основном в результате споров и разногласий при разводе, добавил Морозов.

*Источник: РИА Новости
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Президент Р Ф Владимир Путин поручил правительству в срок до 15 декабря продумать субсидирование ипотеки на Дальнем Востоке для молодых семей со ставкой 2%, соответствующее поручение дано по итогам пленарного заседания Восточного экономического форума.

Правительству также поручено направить на указанные цели средства госпрограммы «Социально-экономическое развитие Дальневосточного федерального округа» и акционерного общества «Фонд развития Дальнего Востока и Байкальского региона».
Президент России Владимир Путин в начале сентября сообщил, что согласен запустить специальную ипотечную программу на Дальнем Востоке для молодых семей со ставкой 2% годовых. Сообщалось, что данная программа будет запущена уже в этом году и распространится на первичный рынок и индивидуальное жилье.

*Источник: РИА Новости
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Доступность жилья в России находится сейчас на исторически максимальном уровне. Об этом говорится в опубликованном Центробанком «Обзоре рисков финансовых рынков» за сентябрь.

Там отмечается, что в ипотечном сегменте кредитования сохраняются устойчивые темпы роста ссудной задолженности — 21,1% в годовом выражении на 1 сентября 2019 года (с корректировкой на сделки секьюритизации в июне и июле этого года на сумму около 100 млрд рублей). Высокий уровень кредитной активности в данном сегменте обусловлен сохраняющейся доступностью приобретения жилой недвижимости в кредит, отмечают в ЦБ.

Уровень доступности жилья регулятор оценивает, в частности, через соответствующий индекс, отражающий количество квадратных метров, которые заемщик может приобрести в ипотеку, расходуя на обслуживание долга половину заработной платы. Из материалов ЦБ следует, что рост индекса с 1 апреля 2015 года, момента локального минимума, на 66% был обусловлен улучшением кредитных условий (снижением уровня ставок, ростом срока кредитов) и на 34% — прочими факторами, такими как повышение уровня зарплат относительно стоимости недвижимости.
«В настоящее время индекс находится на исторически максимальном уровне», — отмечается в докладе. Согласно представленной Центробанком инфографике, на последнюю отчетную дату, 1 июля 2019 года, показатель доступности жилой недвижимости в вышеприведенном определении достиг 35,7 кв. м.

*Источник: Banki.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Российские банки на фоне решения ЦБ по денежно-кредитной политике начали постепенно снижать ставки по ипотеке. Пока они подходят к ценообразованию довольно осторожно, снижая ставки временно и не по всем программам. Вместе с тем эксперты ожидают, что ипотека продолжит дешеветь, и уже до конца года ставки на постоянной основе закрепятся ниже психологически важной отметки в 10% годовых.

Банк России на заседании совета директоров 6 сентября в очередной раз снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, теперь до 7% годовых. До этого ЦБ снижал ставку в июне и июле, каждый раз с аналогичным шагом. Более доступной ипотеку на фоне данного решения уже сделали крупнейшие игроки рынка Сбербанк и ВТБ, последовать за ними готовы и другие банки.

Сбербанк снизил ставки по основной линейке ипотечных продуктов еще в начале августа: теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, а на вторичном рынке - от 9,1%. Глава кредитной организации Герман Греф не исключил, что до конца года банк еще раз незначительно снизит ставки.
ВТБ в пятницу объявил, что с 13 сентября снижает ставки до 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,4%, предложение действительно до 31 октября 2019 года.

Снижению ипотечных ставок способствуют действия регулятора, компания видит возможность для еще одного снижения ключевой ставки до конца года, в беседе с РИА Новости отметил главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. По его словам, ипотечные ставки на уровне 8% годовых мы можем увидеть в 2021-2022 году.

*Источник: РИА Новости
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Ставки по жилищным кредитам на Дальнем Востоке снизят до 2 процентов годовых
Специальную программу помощи жителям региона запустят к концу этого года. Об этом заявил Президент России. На первом этапе получить льготную ипотеку смогут молодые семьи и те, кто хочет построить жилье на дальневосточных гектарах.

- Создание такого ипотечного продукта - хорошая мера для регионов Дальнего Востока по улучшению жилищных условий, мотивация для молодых семей оставаться и работать здесь, - считает глава Агентства стратегических инициатив Светлана Чупшева.

Сумма расходов государства на механизм льготной ипотеки под 2% может составить 15 млрд рублей в ближайшие два года, подсчитал глава Фонда развития Дальнего Востока Алексей Чекунков. По расчетам, на первом этапе предложением воспользуются 8 тысяч семей.
Напомним, сейчас средняя ставка по ипотеке в России составляет 10% годовых. С недавнего времени действует льгота для многодетных семей. По ней они могут получить кредит на жилье под 6% годовых. Разницу между ставками банкам компенсирует государство.

*Источник: Комсомольская правда
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Наименее востребована ипотека у жителей большинства северокавказских регионов, а также Крыма, Севастополя, Горного Алтая и Москвы, свидетельствуют результаты исследования РИА Новости.

Активнее остальных россиян за ипотечными кредитами обращается население Ямало-Ненецкого и Ханты-Мансийского автономных округов и Тюменской области.
Последние два года ознаменовались взрывным ростом ипотеки. В прошедшем 2018 году было заключено рекордное количество ипотечных договоров, обновлен исторический максимум по суммарному объему ипотеки.

В 2019-м ситуация поменялась — спрос заметно снизился. В общероссийском масштабе популярность ипотеки находится на достаточно неплохом уровне. В среднем за год выдается более 18 кредитов на тысячу человек экономически активного населения.

*Источник: РИА Новости
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Семейный доход, который требуется для комфортного обслуживания ипотечного кредита в России, в августе 2019 года составляет 75,6 тысячи рублей в месяц. Об этом сообщается на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Речь идет о так называемом рекомендованном семейном доходе — показателе доступности ипотечного кредитования для населения, который рассчитывается как отношение ежемесячного платежа семьи к ее доходу. НБКИ исходит из того, что этот показатель для комфортного обслуживания кредита не должен превышать 1/3.

Относительно марта 2019-го показатель увеличился на 5,6 процента — причиной такой динамики стало удорожание ипотеки для российских заемщиков. По данным НБКИ, средний размер ипотечного кредита вырос за этот период на 4,5 процента, средняя ставка — на 0,4 процентного пункта.

Больше всего денег на комфортное обслуживание ипотечного кредита, как говорится в сообщении бюро, потребуется зарабатывать семьям из Москвы и Подмосковья: 152,2 тысячи и 112,5 тысячи рублей в месяц. В число регионов с самым высоким рекомендованным доходом заемщиков вошли также Санкт-Петербург (91,7 тысячи рублей), Ленинградская область (88,8 тысячи рублей) и Приморский край (87,8 тысячи рублей).

Минимальные значения показателя зафиксированы в Челябинской области (53,1 тысячи рублей), Алтайском крае (55,2 тысячи рублей), а также в Кемеровской, Оренбургской и Омской областях (55,5 тысячи, 58,4 и 60,8 тысячи рублей соответственно).

*Источник: Lenta.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

В июле, как пишут «Ведомости», минимальные ставки снизили банк «ФК Открытие» — на 0,3–0,6 процентного пункта (п. п.) до 9,9% годовых, Альфа-Банк — на 0,4–0,8 п. п. до 9,69% годовых, Газпромбанк — на 0,3 п. п. до 10,8% на строящееся жилье и 10,5% годовых на готовое и Дом.РФ — более чем на 1 п. п. до 9,7% и 9,8% соответственно.

«Следует помнить, что лучшие ставки получат далеко не все клиенты — они доступны лишь обладателям идеальной с точки зрения банка кредитной истории», — прокомментировал изданию гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.
Сегодня также рассматривает возможность снизить ставки по ипотеке Московский кредитный банк, рассказал газете его представитель.

Ранее в июне ставки в среднем на 0,15–0,6 п. п. снизили Совкомбанк, Промсвязьбанк, «Уралсиб», «Возрождение» и «Абсолют». Райффайзенбанк снизил ставки по госпрограмме «детской» ипотеки.

По прогнозам экспертов, если ключевая ставка и инфляция продолжат снижаться, то к концу года средняя ставка по ипотеке может опуститься ниже 10%.

*Источник: Sravni.ru
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

С 1 июля 2019 года в России переходят на новую схему финансирования строительства многоквартирных домов через так называемые эскроу-счета. Эскроу представляет из себя депонирование средств до завершения возведения новостройки.

Деньги дольщиков застройщик напрямую больше сможет не получить. Вместо этого их разместят на специальных счетах в аккредитованных банках, а стройка будет идти за счет банковского проектного финансирования.

Теперь при покупке жилья в новостройке дольщик сначала должен подписать договор долевого участия с девелопером. После соглашение регистрируется в Росреестре, и тогда банк, застройщик и дольщик подписывают трехсторонний договор на открытие эскроу-счета в аккредитованной ЦБ кредитной организации, которая дает гарантию сохранности финансовых средств. В договоре подписывается порядок оплаты объекта, а также сроки раскрытия специального счета.

*Источник: РБК
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Банк ДОМ.РФ сообщил о старте программы кредитования для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). В госкомпании убеждены, что запуск ипотеки для возведения частных домов поможет развивать данный сегмент строительной отрасли и улучшить жилищные условия для многих россиян.

Для получения такого кредита необходимо, например, приобрести земельный участок в Подмосковье и обратиться за кредитом в Банк Дом.РФ. Данная финансовая организация запустила ипотечную программу специально для тех, кто планирует возвести собственное жилье.

Чтобы получить ипотеку для строительства объекта ИЖС, необходимо иметь первоначальный взнос в размере 20% от предполагаемой суммы кредита. Ставка составляет 11% годовых, а максимальная сумма займа - 30 млн рублей.
*Источник: Гдеэтотдом.ру

Как говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс", совокупный портфель просроченных долгов по ипотечным кредитам россиян за год возрос на 35% и по состоянию на 30 апреля достиг 80 миллиардов рублей против 59 миллиардов на ту же дату в прошлом году.

Отмечается, что просроченная задолженность по ипотеке демонстрирует стабильный рост. Только за апрель портфель просроченных ипотечных долгов вырос на 5,4%, а с начала года - на 10,2%. Также наблюдается прирост "плохих" ипотечных кредитов. За апрель число таких ссуд выросло незначительно, менее чем на 100 штук, однако с начала года показатель прирос значительно существеннее - на 8,2%, или на 2,185 тысячи кредитов.

Тем не менее, доли "плохой" ипотеки как по объёму портфеля, так и по количеству ипотечных кредитов за апрель не изменились и остаются на уровне 2,8% и 1,7% соответственно.
*Источник: РИА Новости

Как говорится в новом исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ) за первый квартал 2019 год, зафиксирован резкий рост среднего размера ипотечного кредита у заемщиков старше 65 лет - показатель увеличился на 38,4%.

По итогам января-марта средний размер ипотечного кредита, выдаваемого заемщикам старше 65 лет, увеличился на 228,9 тысячи рублей и составил 830 тысяч рублей. По результатам 1 квартала 2018 года показатель был на уровне 600 тысяч рублей.

Самые большие суммы кредитов на покупку недвижимости берут граждане в возрастной категории от 40 до 49 лет: средний размер ипотеки здесь составляет 2,55 миллиона рублей. В целом по стране этот показатель достигает 2,38 миллиона рублей - за январь-март он прибавил 17,3%.
*Источник: Российская газета

Средний размер жилищного кредита, выданный банками в апреле, вырос за месяц на 1,3% и достиг рекордного показателя в 2,55 млн рублей. При этом рост за год составил 18%.

Красноречивы и другие цифры, которые в своём исследовании приводит бюро кредитных историй «Эквифакс». Так, общий (в денежном выражении) объём выданных ипотечных кредитов за апрель вырос на 2,6%, а за год — на 5,4%, до 108,6 млрд рублей. Увеличилось в апреле и количество кредитов — на 2%, до 42,5 тыс., однако за год оно сократилось на 10,5%. По данным Центробанка, объём портфеля ипотечных кредитов в РФ по итогам I квартала достиг 6,9 трлн рублей, прибавив с начала года 4,8%.

*Источник: News.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Каждый человек, у которого нет собственного жилья, наверняка думал, что выгоднее - взять ипотеку или продолжать жить в съемной квартире и пытаться накопить на собственное жилье. В Москве эта проблема особенно актуальна - здесь много приезжих, а цены на жилье самые высокие в стране. Многие абсолютно уверены, что своя квартира, пусть и купленная в кредит, будет однозначно выгоднее арендованных квадратных метров. Так ли это? Давайте разбираться.

Проведем самые предварительные расчеты - за основу возьмем стандартную однокомнатную квартиру, расположенную в спальном районе столицы, в пешей доступности от метро. В большинстве случаев цена ее будет не меньше шести млн рублей. Разумеется, могут быть варианты, но купить полноценное жилье в хорошем состоянии дешевле - задача крайне сложная. "РГ" подтвердили это сразу несколько риелторов.

Допустим, у вас есть 1,2 млн рублей личных сбережений - это ровно 20% от стоимости долгожданной квартиры, с таким первоначальным взносом ипотеку без проблем дадут большинство банков. Процентная ставка вряд ли будет ниже 10%. Сумма кредита, соответственно, 4,8 млн рублей. Проведя несколько манипуляций с калькулятором, выясняем - ежемесячный платеж в случае ипотеки на 10 лет составит 63,4 тыс. рублей, а если кредитоваться на 20 лет, то каждый месяц придется относить в банк 46,3 тыс. Переплата по процентам в первом случае 2,8 млн рублей и во втором - 6,3 млн.

А сколько же стоит аренда такой квартиры? В районе 30 тысяч рублей в месяц. К тому же вам не нужно делать ремонт и покупать всю бытовую технику и мебель, а при покупке жилья в ипотеку этих расходов не избежать. Выходит, в краткосрочном планировании аренда выгоднее ипотеки? Да, если первоначальный взнос ощутимо не превышает половину стоимости.

*Источник: Российская газета
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

ВТБ запускает программу рефинансирования ипотеки в рамках госсубсидирования для семей с детьми. Ставка на весь срок кредита - 5 % годовых.

Воспользоваться новыми условиями «Ипотеки с господдержкой» могут семьи, у которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок. В рамках предложения клиентам доступно рефинансирование кредитов, выданных по госпрограмме до 13 апреля 2019 года, а также других ипотечных займов, соответствующих параметрам госсубсидирования (в том числе и уже ранее рефинансированных).

Оформление ипотеки со ставкой 5 % годовых доступно во всех офисах ВТБ в России. Ценовые параметры распространяются на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования. Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 12 млн рублей при приобретении заемщиком жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах РФ. Максимальный срок кредитования — до 30 лет.
*Источник: Newslab.ru

Как заявил председатель правления банка Герман Греф на годовом собрании акционеров, Сбербанк с 25 мая снизит ставки по ипотеке на 0,3–0,6 п.п.

Базовая ставка на готовое жилье снижается с 11,4 до 10,8% годовых, на строящееся — с 10,9 до 10,6%. При этом часть клиентов банка (а именно, участники зарплатных проектов) могут рассчитывать на более низкую ставку — от 9,6% годовых при покупке готового жилья и от 10,2% — строящегося. В Сбербанке также отметили, что минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составит 8,2% годовых.

Решение о снижении ипотечных ставок было принято Сбербанком через месяц после того, как Центральный Банк на заседании 26 апреля 2019 года допустил возможность снижения ключевой ставки уже в ближайшие месяцы.
До этого в течение более чем 6 месяцев ставки в экономике повышались. В сентябре, а затем и в декабре 2018 года Банк России поднимал ключевую ставку на 0,25 п.п. на фоне высокой волатильности рубля из-за угрозы новых западных санкций, нестабильной ситуации на развивающихся рынках и запланированного роста НДС, что несло угрозу разгона инфляции.

*Источник: РБК

Покупатели стали брать меньше ипотечных кредитов. По сравнению с 2018 годом объемы выдачи ипотеки в целом по всей РФ снизились на 5%, отмечается в отчете ЦБ.

Значительнее всего сократилось количество кредитов на первичном рынке жилья. Падение в сравнении с прошлым годом здесь составило 17%. Центробанком также отмечалось, что покупатели стали брать меньше кредитов на новостройки еще в середине 2018 года, и в 2019 году эта тенденция продолжилась.

*Источник: СИБДОМ

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который вводит «ипотечные каникулы» на срок до 6 месяцев. Они могут быть предоставлены по просьбе заемщика. Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.
О каникулах может попросить заемщик, который оказался в трудной жизненной ситуации (потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%). При этом размер среднемесячных выплат по кредиту для оформления ипотечных каникул должен превышать 50% среднемесячного дохода заемщика.

У заемщика есть выбор: приостановить исполнение обязательств по кредиту или уменьшить размер периодических платежей. Таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

Закон вступает в силу со дня официального опубликования. Его нормы будут распространены на тех, у кого уже есть ипотечные кредиты, и на тех, кто оформит их уже после вступления закона в силу. Как сообщает ТАСС, «Ипотечные каникулы» будут предоставляться по кредитам, размер которых не превышает 15 млн рублей.
*Источник: Znak

Ипотека в любой стране играет важную роль, так как она является неотъемлемой частью финансовой системы всех государств. Заёмные средства для многих людей - единственный способ обзавестись своим жильем. Для наиболее глубокого понимая сущности ипотеки необходимо разобраться в её ключевых аспектах и понятиях. Рассмотрим некоторые статистические данные этого рынка.

Так, данные об ипотечном кредитовании в России собираются и систематизируются Федеральной службой статистики и Центробанком. Наиболее полная картина о результатах ипотечного кредитования в нашей стране складывается из анализа таких показателей, как:
• объем рынка (объем выдачи ипотечных кредитов);
• число кредитных организаций, выдающих ипотеку;
• действующие виды ипотечных продуктов и условия по ним в банках.
Для России характерна тенденция ежегодного роста объема выданных займов. К примеру, за март 2018 года было выдано кредитов на 172 813 миллиона больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (почти в 2 раза).

Что же касается средневзвешенного срока кредитования на начало 2019 г., то он составляет 186,4 месяца, а средневзвешенная процентная ставка – 9,8% годовых. При этом задолженность по действующим договорам на 1 марта – 5300 миллиарда рублей, из которых просроченный долг составляет 60,8 миллиардов рублей. Оба этих параметра также имеют свойство расти в динамике.

Согласно прогнозам, основным трендом 2019 года – это последовательное повышение процентной ставки. Банк России несколько раз делал официальные заявления о том, что ключевая ставка и в дальнейшем продолжит свое незначительное повышение, что неизбежно повлечет повышение кредитных ставок по ипотеки и иным займам.
Второе направление развития рынка ипотеки – повышение спроса на рефинансирование уже выданных жилищных кредитов. Данная ситуация является вполне логичным следствием, так как происходит снижение покупательной способности населения. Рост просроченной задолженности растет, что вынуждает людей обращаться в банки за услугой рефинансирования.

Московский кредитный банк занял второе место топ-7 банков по интенсивности роста ипотечного кредитования по версии аналитического центра «Русипотека». По итогам работы банков Высшей ипотечной лиги в феврале 2019 года прирост по ипотеке МКБ составил 82,32 % по сравнению с предыдущим месяцем.

«Значительный рост обусловлен, в первую очередь, увеличением объемов выдач ипотечных кредитов на новостройки в рамках совместных программ с ключевыми партнерами — застройщиками: ГК « Инград» и ГК «ПИК». В дальнейшем мы планируем продолжать наращивать объемы сотрудничества, развивая электронные сервисы по аккредитивной схеме расчетов и автоматизируя процесс проведения сделки», - прокомментировал Алексей Охорзин, директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка.

Объем выданных в феврале 2019 года кредитов аналогичен показателям традиционно «жарких» осенних месяцев. Так, из-за сезонности объемы кредитования могут увеличиваться в 3–4 раза при прочих равных.
*Источники: Банковское обозрение

Начальник управления регулирования службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Алексей Чирков в беседе с НСН рассказал о влиянии ипотечных каникул на кредитную историю.
По словам Чиркова, в той редакции законопроекта, которая в настоящее время внесена в Госдуму, нет никаких норм, которые бы говорили о прощении долга и каком-то временном или частичном его списании.
«Речь о том, что в случае, если человек не может несколько месяцев платить по договору, то эти платежи продолжают начисляться, но они не портят кредитную историю и человек не должен их платить сейчас», — пояснил он.
Чирков уточнил, что платежи просто переносятся на более поздний период, когда человек возвращается с таких ипотечных каникул.
Ранее председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с ФБА «Экономика сегодня» рассказал про законопроект о первоначальном взносе на ипотеку.
*Источники: Russia Today